獨立開源項目，非官方網站。本站由香港保險從業員自發共建，不屬於香港特別行政區政府、保險業監管局（IA）、證券及期貨事務監察委員會（SFC）、強制性公積金計劃管理局（MPFA）或個人資料私隱專員公署（PCPD），亦未獲上述任何機構認可、授權、贊助或背書。內容僅供香港持牌保險中介人作執業參考，不構成法律意見、不構成合規保證、不構成對公眾的保險建議或招攬。條例與指引可能已修訂，一切以官方原文為準。
它解決什麼
01 ／ 不踩線
不是把法條抄一遍。是你在見客、發文、收轉介費的那一刻，知道界線在哪裡。每一條都附上條例原文出處，讓你自己核得實。
02 ／ 講得清
現金價值、非保證紅利、自付額——客戶聽不懂的詞，這裡給你一句話講法，外加客戶最常誤解的那個點。
03 ／ 做得快
21 堂實戰課與八大 Skill，不是教你用工具，是把 AI 塞進你每天的報價、跟進、培訓動作裡。
條文索引 · 快速檢索
這裡不轉載條文全文。每條只給你章號、條號、一句摘要與官方原文連結——條文會修訂，抄一份在站上就會過期。點開就是電子版香港法例的原文。
持牌保險中介人的操守規定
行事須誠實、公平、符合保單持有人最佳利益並處事持正；以審慎人的謹慎技巧行事；只可就勝任提供意見的事宜提供意見；須披露關鍵資料與利益衝突。
保險代理機構／經紀公司及其負責人的操守規定
機構須設立並維持妥善管控及程序，確保其委任的業務代表遵守操守規定；負責人須具備充分權限與資源履行責任。
操守規則的訂立依據（第94、129條）
第90條的操守規定中，第(i)項要求中介人同時遵守根據第94及129條訂立的規則。因此查合規要求時，條例正文與保監局規則須一併閱讀——只看條例正文會漏掉具體要求。
保險中介人的發牌與持續培訓規定
從事受規管活動須持牌；持牌人須符合持續專業培訓要求。條例正文與保監局的發牌指引配套閱讀。
與代理人的貪污交易
代理人（含保險中介人）未獲主事人同意而收受利益，或任何人向代理人提供利益以影響其行為，均屬違法。轉介費與回佣的紅線源頭就在這裡。
賄賂的一般罪行
任何人提供或收受利益，作為作出或不作出某項行為的誘因或報酬，即屬犯罪。送禮、請客、介紹費都在此條的射程內。
保障資料原則（六項）
收集目的與方式、資料準確性及保留期間、資料的使用目的、資料保安、公開政策、查閱及更正——客戶資料從收集到銷毀的六道關。
個人資料用於直銷的規定
首次使用個人資料作直銷前，須告知當事人並提供拒絕途徑；當事人可隨時要求停止。
商業電子訊息的發送規定
發送商業電子訊息須獲收訊人同意、載明發送人身份與聯絡資料，並提供有效的取消接收途徑。群發與冷啟動都受此規管。
保險業監管局：指引、通函與操守守則
條例講原則，保監局的指引與通函講具體做法。兩者一起看才是完整答案。
投資相連壽險計劃（ILAS）的銷售與披露
投資相連壽險計劃（ILAS）本身屬保險合約並受《保險業條例》規管，其銷售與推廣同時受證監會規管。銷售須完成適合性評估、逐項披露費用結構，並說明提前退保的損失。
強積金中介人的操守要求
強積金推銷與帳戶轉移受積金局規管，不得以誤導性比較促成轉移，並須披露相關報酬。
個人資料私隱專員公署：實務指引
把客戶資料放進 AI 工具或雲端之前，先看公署就資料保安與外判處理發出的指引。
條號供快速定位之用，以官方原文為準。所有連結指向政府或監管機構官方網站，最後核對日期見頁尾。
第一條線 · 首發
按你會遇到的場景組織，不按法條編號。每張卡都給出處，不給結論——因為替你下結論，本身就是一種風險。
依據：《保險業條例》(第41章) s.90 操守規定
並參照保險業監管局有關利益演示的指引
依據：《防止賄賂條例》(第201章) s.9
並參照保險業監管局有關利益衝突的指引
依據：保險業監管局
廣告與推廣資料的規管指引
依據：《個人資料（私隱）條例》(第486章) 附表1
個人資料私隱專員公署相關指引
投資相連壽險計劃受 證監會 (SFC) 規管
並受保險業監管局中介人操守要求約束
依據：強制性公積金計劃管理局 (MPFA)
相關規管指引與操守要求
涉及兩地規管差異
請向所屬機構合規部門確認後再行動
依據：《非應邀電子訊息條例》(第593章)
通訊事務管理局相關指引
關於本欄目，請先讀這一段
第二條線
客戶聽不懂，不是客戶的問題。每張卡給你一句十秒講法，再告訴你客戶最容易誤解哪一點。
現金價值
Cash Value
「你現在退保能拿回的錢。頭幾年通常比你已繳的保費少，這段差額就是提前退保的代價。」
常見誤解：客戶以為「退保可以拿回全部已繳保費」。
非保證紅利
Non-guaranteed Bonus
「這部分取決於公司實際表現，可以多、可以少，也可以沒有。說明書上的數字是演示，不是承諾。」
常見誤解：把演示利率當成保證回報。
自付額
Deductible
「每次索償，你自己先付的那部分。自付額越高，保費越平；反之亦然。」
常見誤解：以為是「每年只付一次」而非每次索償計算。
等候期
Waiting Period
「保單生效後，要等這段時間過去，相關保障才開始。等待期內出事，一般不賠。」
常見誤解：以為簽約當日即全額生效。
保費假期
Premium Holiday
「暫時不用繳保費，但保障通常會縮減，而且之後要補回。不是免費，是延後。」
常見誤解：以為保障完全不受影響。
豁免保費
Waiver of Premium
「你萬一喪失工作能力或確診嚴重疾病，保費由保險公司代繳，保障繼續有效。」
常見誤解：以為任何情況都能豁免，忽略觸發條件與等候期。
適合性評估
Suitability Assessment
「在建議任何產品前，要先了解你的財務狀況、目標與能承受的風險。這一步是監管要求，不是問卷形式。」
常見誤解：以為只是「簽個名完成手續」。
冷靜期
Cooling-off Period
「簽了之後，你有這段時間可以無條件反悔，保費全退。」
常見誤解：錯過期限才發現不適合，以為無法退保。
實際回報率
Internal Rate of Return
「把每年繳的錢和最後拿回的錢放在一起算，得出的年化率才是真回報。單看總額會被通脹吃掉。」
常見誤解：用「總共拿回多少」判斷產品好壞。
第四條線 · 一起做
署名、可追溯、持牌人複核、貢獻者牆——這四件事會自己把人篩出來。想白嫖的人不會為一個署名走複核流程。
條目按「疑問＋出處＋自查」格式改寫，註明修訂版本與日期。你的名字留在修訂紀錄裡。
進入貢獻者牆。同行看得見你改過什麼、什麼時候改的——這才是能帶走的資產。
還可以貢獻
一張概念卡
你最常被客戶問倒的那個詞，寫成十秒講法。這類條目最容易寫，也最常被用。
還可以貢獻
一個執業場景
你踩過或差點踩到的那個場景，連同對應條例出處。別人的坑，就是這裡的護欄。
開源與治理
程式碼
MIT
網站程式碼以 MIT 授權，可自由使用、修改、商用。
內容
CC BY-SA 4.0
條目內容採「署名 — 相同方式共享」。改了就要用同樣方式開放，防止被整包洗稿後閉源收費。
資金
不接受贊助
不掛廣告、不收贊助、不放任何產品連結。一收錢，中立性與篩選機制同時失效。
品牌
中立 · 不掛名
不出現任何公司標誌、產品名稱或個人姓名。貢獻者以自選署名呈現，不標示所屬機構。
使用條款